Kiedy korzystanie z usług pośrednika finansowego jest korzystne, a kiedy warto zająć się samemu swoimi finansami?
Rola pośrednictwa
Praca pośrednika finansowego przede wszystkim polega na wyszukiwaniu i docieraniu do klientów, z ofertami instytucji finansowych. Poprzez rozmowę z klientem, określa on jego oczekiwania finansowe, a następnie przypasowuje do jego potrzeb najwłaściwszy produkt. Za każdą zawartą z klientem umowę lokaty, funduszu inwestycyjnego, prowadzenia rachunku bankowego, kredytu, ubezpieczeniową, pożyczki, przedstawiciel finansowy ma od właściciela produktu – a nie od klienta - wysoką prowizję. Skraca to do minimum proces kupna produktów finansowych.
Pośrednicy są doradcami finansowymi, inwestycyjnymi , a także ubezpieczeniowymi, są swego rodzaju łącznikami pomiędzy potencjalnymi klientami a bankami. Dzięki nim, można dostać o wiele korzystniejsze warunki umowy kredytowej albo lokaty. Co istotne, mogą przyczynić się do nieodmownej opinii banku, w przypadku klientów z największej grupy ryzyka.
Ryzyko finansowe
Korzystanie z ich usług pośrednictwa finansowego, może być katastrofalne w skutkach. Nieuczciwy bowiem pośrednik finansowy, może kierować się własnymi względami finansowymi i nakłaniać do kupna usług niekoniecznie korzystnych dla klientów. Z reguły, im mniej korzystny produkt, tym większa prowizja dla pośrednika. Przy osobistym zapoznaniu się z ofertami banków, ryzyko nietrafionej inwestycji znacznie się zmniejsza. Dlatego też, jeżeli posiada się zdolność kredytową bądź odłożoną znaczną kwotę oszczędności i dysponuje się znaczną ilością wolnego czasu, lepiej samodzielnie przejrzeć oferty banków i wybrać najodpowiedniejszy dla [siebie produkt bankowy|lokatę, kredyt, fundusz inwestycyjny albo ROR.